¿Qué servicios existen para el recobro eficaz de una deuda?

Si buscamos en Google “recuperación de deuda” nos saldrán infinidad de páginas de empresas, principalmente despachos de abogados, que ofrecen sus servicios para la recuperación de deuda, generalmente divididos en dos fases, la gestión amistosa y la gestión judicial.

Hasta este punto, el asunto no parece tener mayor complicación, los abogados o bien negocian con los deudores o bien comienzan un procedimiento de recuperación de deuda, pero ¿qué sucede después de esto?

Una vez que se ha dictado sentencia condenatoria para el deudor, caben tres posibilidades:

  • Pago de la cantidad a la que ha sido condenado (lo deseable para los acreedores).
  • Declaración de insolvencia, donde el deudor declara que no tiene bienes con los que afrontar el pago de la deuda.
  • Desaparición del deudor para evitar el embargo de sus bienes.

¿Por qué utilizar Detectives Privados para la recuperación de una deuda de difícil cobro?

Imagina que eres el acreedor, con una sentencia a favor para la recuperación de la cantidad adeudada, pero en ese momento comienzan las complicaciones para hacer líquida su deuda:

(i) el deudor se declara insolvente

(ii) supuestamente no tiene patrimonio suficiente para cubrir la deuda

(iii) o está en paradero desconocido…

Es en este punto cuando la investigación privada y la inteligencia de fuentes abiertas (OSINT) adquieren un papel determinante para que el acreedor recupere la cantidad adeuda ¿Cómo? A través de tres fases:

  • Fase 1. OSINT
  • Fase 2. Investigación patrimonial y mercantil
  • Fase 3. Investigación de campo

¿Cómo puede ayudar la investigación privada y servicios OSINT en el recobro de una deuda?


FASE 1. SERVICIOS OSINT

La inteligencia en fuentes abiertas OSINT (Open Intelligence Sources) es de gran utilidad para obtener la mayor cantidad posible de información sobre el deudor. Los analistas de inteligencia serán los encargados de esta función centrando el objetivo en localizar:

  • Relaciones empresariales y personales de interés
  • Entorno social y profesional del deudor
  • Hábitos, intereses y estilo de vida
  • Indicios de actividad económica y empresarial

Gracias a las técnicas de análisis de inteligencia, se puede procesar la información hallada de manera objetiva permitiendo acotar y centrar las investigaciones mercantiles, patrimoniales o de campo hacia las circunstancias de mayor interés.

FASE 2. INVESTIGACIÓN PATRIMONIAL Y MERCANTIL

La investigación patrimonial y mercantil es un punto clave en este tipo de trabajos. La información que se obtenga será complementaria a la obtenida por los abogados pero a su vez será más especializada y se profundizará más en las indagaciones de esta tipología.

Los objetivos serán, entre otros:

  • Localización de posibles derechos no inscritos en el Registro de la Propiedad
  • Participaciones en entidades mercantiles
  • Ocupación de cargos de administración remunerados

FASE 3. INVESTIGACIÓN DE CAMPO

La última etapa consiste en la intervención de Detectives Privados realizando verificaciones de la información obtenida en las fases anteriores para demostrar la vinculación con el deudor. Algunos ejemplos son:

  • Comprobación de la titularidad real de los bienes inmuebles y los rendimientos
  • Comprobación actividad profesional
  • Comprobación del nivel de vida propio y de su entorno familiar

Desde VESTIGERE consideramos fundamental contar con el apoyo de la investigación privada y los servicios de inteligencia en este tipo de situaciones puesto que la unión de las diferentes fases permite ir un paso más allá, encontrando incongruencias con la situación de insolvencia que el deudor alega tener o el patrimonio que pretende ocultar para evitar el embargo y así permitir al acreedor ejercer su derecho.